Что такое SWIFT

SWIFT – это система межбанковской коммуникации, то есть принцип работы у него примерно такой же, как и у мессенджера, вроде Telegram, Whatsapp. Т.е. это не способ отправления денежных средств за границу и нет такой вещи как SWIFT-перевод. До какого-то момента и внутренней банковской коммуникации российские банки использовали только его, пока Центробанк после известных событий 2014 года не приступил – и успешно разработал российский его аналог:

Система передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС), который, в отличие от SWIFT, подразумевает использование усиленной электронной подписи. Но являются ли тогда сообщения в SWIFT юридически значимыми? Да.

SWIFT, частная инициатива банковского сектора (239 банков), создана в 1977 году, можно сказать, одновременно с Интернетом. Идентификация пользователей осуществляется посредством специального кода, один для международных транзакций, другой внутренний (в России – это БИК). По понятным причинам, данная система не использует усиленную электронную подпись. Да и юридически значимые документы в России не всегда должны быть подписаны именно УКЭП.

Но в России используется (а в отношении некоторых банков – использовался) SWIFT в том числе и для выпуска аккредитивов. А если усиленная электронная подпись не используется, то как можно достоверно идентифицировать эмитента? Судебной практики по этому вопросу в России нет (и не будет, видимо). Но имели место споры другого порядка, вот пример, связанный с банком ЕВФК:

В банк обратился кредитор, в пользу которого, как он считает, банком был выпущен аккредитив, банк следов такого аккредитива не обнаружил. В ходе последующего разбирательства службой безопасности, а затем и следствием, был обнаружен виновник возникшей ситуации: один из банковских сотрудников от лица банка выдал аккредитив. С частно-правовой точки зрения имеет место порок воли, поэтому аккредитив не имел юридической силы.

Тут нужно отметить следующее: межбанковское взаимодействие в конечном счёте – это своего рода привилегированная отрасль, любое внешнее регулирование в ней вторично. В России уже существует СПФС, использующая усиленную электронную подпись, ну а относительно международных переводов… давайте разбираться на конкретных примерах. Международное частное право – это стихия, несущая Ваши права и интересы к неизвестным горизонтам.