Срок исковой давности при взыскании задолженности

Срок исковой давности – это установленный законом период, в течение которого кредитор (компания или гражданин) может через суд требовать возврата долга. По общему правилу данный период составляет три года (общий срок исковой давности). По истечении этого срока заёмщик вправе возразить против взыскания, и суд откажет в иске о взыскании задолженности. Однако важно понимать, что само по себе истечение срока исковой давности не освобождает должника от долга автоматически – обязательство продолжает существовать, просто его принудительное исполнение затруднено.

Трёхлетний срок исковой давности по долгам – ключевая норма, о которой должны помнить кредиторы и заёмщики. После истечения этого периода долг не исчезает, но принудительно взыскать его через суд можно только в случае, если должник не заявит о пропуске срока. Правильно рассчитывать и отслеживать сроки давности необходимо, чтобы не утратить возможность судебной защиты.

Общий срок и начало его течения

Общий срок исковой давности по долгам составляет 3 года – это касается как долгов по кредитам и займам, так и иных видов задолженностей. Отсчёт начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о двух фактах в совокупности: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Например, если заёмщик должен был внести платеж 25.01.2022г. и не сделал этого, то со срок исковой давности начинает течь с 26.01.2022г. и оканчивается 25.01.2022г. включительно. При этом, если последний день срока приходится на нерабочий или праздничный день, последним днём срока, включённым в исковую давность будет первый рабочий день после выходного или праздничного дня.

Для долгов с периодическими платежами (кредиты с графиком, аренда, коммунальные услуги и пр.) срок давности обычно отсчитывается отдельно по каждому пропущенному платежу. Так, по кредитам и займам трёхлетний срок начинается с даты первой просрочки платежа. По кредитным картам действует тот же принцип: срок давности стартует, когда заёмщик не внес минимальный обязательный платеж в установленный срок. Если речь идёт об обязательстве с единовременным исполнением (например, возврат всей суммы долга к определённой дате), то течение срока начинается со следующего дня после наступления срока платежа.

Для требований по обязательствам срок исковой давности наступает по окончании срока исполнения обязательства – если он определён, а также со дня, когда кредитор предъявил требование об исполнении обязательства – если срок исполнения не определён или определён моментом востребования. Если при этом должнику предоставили срок, чтобы исполнить требование, исковая давность начинается по окончании этого срока. В частности к требованиям по обязательствам относятся долги с периодическими платежами (кредиты с графиком, аренда, коммунальные услуги и пр.) срок давности обычно отсчитывается отдельно по каждому пропущенному платежу. Так, по кредитам и займам трёхлетний срок начинается с даты первой просрочки платежа. По кредитным картам действует тот же принцип: срок давности стартует, когда заёмщик не внёс минимальный обязательный платеж в установленный срок. Если речь идёт об обязательстве с единовременным исполнением (например, возврат всей суммы долга к определённой дате), то течение срока начинается со следующего дня после наступления срока платежа.

Отдельного упоминания заслуживают случаи, когда к основному долгу начисляются проценты или неустойки. Согласно ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истёкшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. Требования о взыскании процентов и штрафов не могут иметь самостоятельный срок давности, отсчитываемый отдельно от основного долга. Например, если договором предусмотрено начисление процентов после даты возврата основного долга, срок исковой давности по таким процентам не может продолжать течь после истечения срока по основной сумме.

Достаточно распространён вопрос о том, когда начинается течение срока исковой по спорам, где ответчиками являются наследники умершего должника. Часто такой срок ошибочно отсчитывают со дня смерти должника. Однако отсчёт срока начинается не с момента смерти наследодателя, а с даты, когда долг должен был быть возвращён. Если просрочены ежемесячные платежи (например, по кредиту), то срок давности нужно считать по каждому платежу.

Течение сроков исковой давности может начинаться, в частности:

• со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, – по искам о применении последствий недействительности такой сделки и о признании ее недействительной. Если иск предъявляет лицо, которое не является стороной ничтожной сделки, срок начинается со дня, когда оно узнало или должно было узнать о начале её исполнения (п. 1 ст. 181 ГК РФ);

• со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания оспоримой сделки недействительной, – для исков о признании такой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности. А если сделка совершена под влиянием насилия или угрозы, срок начинается со дня их прекращения (п. 2 ст. 181 ГК РФ);

• со дня проведения торгов – для исков о признании их недействительными (п. 1 ст. 449 ГК РФ);

• со дня неисполнения обязательства по заключению основного договора во исполнение предварительного (п. 5 ст. 429 ГК РФ). Ведение переговоров, урегулирование разногласий в целях заключения основного договора не являются основаниями для изменения момента, с которого начинает течь этот срок (п. 27 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.18 N 49);

• дня заключения договора на организованных торгах – для признания такого договора недействительным (ч. 7.2 ст. 18 Закона об организованных торгах);

• дня заявления заказчика о недостатках работы, на которую установлен гарантийный срок, если оно сделано в пределах гарантийного срока, – для исков о ненадлежащем качестве такой работы (п. 3 ст. 725 ГК РФ);

• момента продажи предмета лизинга при расторжении договора лизинга по требованию об исполнении завершающего обязательства (п. 23 Обзора судебной практики по спорам, связанным с договором финансовой аренды (лизинга) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.10.2021));

• момента, который определяется в соответствии с транспортными уставами и кодексами, – по требованиям, которые вытекают из перевозки груза (п. 3 ст. 797 ГК РФ).

• со дня исполнения основного обязательства о регрессным обязательствам (ч.1 ст.200 ГК РФ).

Отдельного внимания заслуживает как суды трактуют начало течения исковой давности по делам о взыскании неотработанного аванса. Так, в определении Верховного Суда РФ от 04.08.2022 № 306-ЭС22- 8161, разъяснено, что отказ от исполнения договора, заявленный на законном основании во внесудебном порядке одной из сторон, следует рассматривать в качестве способа востребования неотработанного аванса. Соответственно, трёхлетний срок исковой давности по иску о возврате неотработанного аванса должен исчисляться по правилам абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ и составляет три года после расторжения договора. Таким образом, течение срока исковой давности началось с момента расторжения Договора.

Специальные сроки исковой давности

Существуют и специальные (сокращённые или удлинённые) сроки исковой давности для отдельных категорий обязательств:

три месяца: 

- для перевода прав и обязанностей покупателя на участника долевой собственности при нарушении преимущественного права покупки (п. 3 ст. 250 ГК РФ);

шесть месяцев:

- для оспаривания решения собрания (но в пределах двухлетнего срока, предусмотренного п. 5 ст. 181.4 ГК РФ);

- требования о понуждении заключить основной договор во исполнение предварительного (п. 5 ст. 429 ГК РФ);

один год:

- для требований о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности (п. 2 ст. 181 ГК РФ);

- для требований о признании обязательной процедуры, конкурентной закупки, договора, заключённого по их результатам, недействительными и о применении последствий их недействительности со ссылкой на ст. 17 Закона о защите конкуренции. Данный срок исчисляется со дня заключения договора, если он не заключен – со дня завершения обязательной процедуры, конкурентной закупки (п. 1 ст. 449 ГК РФ, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 04.03.2021 N 2).

Сокращённый срок не распространяется на требования об оспаривании соглашений, которые изменяют или прекращают договор, заключённый по результатам обязательной процедуры, конкурентной закупки. К таким требованиям применяются общие сроки исковой давности (п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 04.03.2021 N 2);

- требований в связи с ненадлежащим качеством работы, которая выполнена по договору подряда, за исключением требований в отношении зданий и сооружений (п. 1 ст. 725 ГК РФ);

- требований, которые вытекают из перевозки груза (п. 3 ст. 797 ГК РФ);

- требований, которые вытекают из договора транспортной экспедиции (ст. 13 Закона о транспортно-экспедиционной деятельности).

два года:

- для требований, вытекающих из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (п. 1 ст. 966 ГК РФ).

десять лет:

- по обязательствам, у которых срок исполнения не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

двадцать лет:

- применяется в отношении исков о возмещении вреда, причинённого окружающей среде вследствие нарушений обязательных требований (п. 3 ст. 78 Закона об охране окружающей среды).

Приостановление срока давности

Закон предусматривает ситуации, когда течение срока исковой давности приостанавливается на определённое время. Приостановление означает, что срок временно «замораживается», а по прекращении особых обстоятельств продолжает исчисляться дальше, продлевая общий период давности на время паузы. Основания для приостановления перечислены в ст. 202 ГК РФ. К таким обстоятельствам относятся, например:

• форс-мажор – чрезвычайное и непредотвратимое событие, препятствующее кредитору подать иск;

• мораторий на исполнение обязательств, установленный правительством – официальная отсрочка выполнения долговых требований (например, в случае моратория в связи с чрезвычайной ситуацией);

• служба истца или ответчика в вооруженных силах, переведённая на военное положение; 

• заключение соглашения о медиации между сторонами спора;

• приостановление действия закона, регулирующего данное обязательство.

Важно, что приостановление действует лишь при возникновении указанных обстоятельств в последние шесть месяцев срока давности (если срок больше 6 месяцев) или в течение срока (если он менее полугода). 

На практике применение понятия форс-мажора практически нереально. К примеру, период самоизоляции при эпидемии коронавируса, который вроде очевидно являлся форс-мажором, таковым признан не был.

Когда особые обстоятельства прекращаются, отсчёт срока продолжится с того места, на котором был остановлен. Продления на новый трёхлетний период при приостановлении не происходит – возобновляется именно оставшаяся часть срока.

Прерывание срока давности (начало нового срока)

Прерывание срока исковой давности означает, что течение срока начинается заново с нуля. В отличие от приостановки, где срок просто продлевается, при прерывании после определённого события устанавливается новый полноценный срок давности такой же продолжительности. Основания для прерывания перечислены в ст. 203 ГК РФ. К их числу относятся два ключевых случая:

1. Совершение должником действий, свидетельствующих о признании долга

Классический пример – частичное погашение задолженности или иное исполнение обязательства. Любое признание долга (в том числе письменное подтверждение задолженности, ответ на претензию с обещанием уплатить, запрос о реструктуризации, уплата процентов и т.п.) обнуляет прежний срок давности и запускает отсчёт заново с момента такого действия должника. Поэтому, если должник произвёл частичный платёж, с даты платежа начинает течь новый трёхлетний срок для взыскания оставшейся суммы.

2. Предъявление иска кредитором в установленном порядке

Подача кредитором заявления в суд сама по себе считается прерывающим давность фактором. Однако если исковое заявление оставлено судом без рассмотрения или производство по делу прекращено, это может не дать желаемого эффекта. В общем случае подача иска обрывает течение срока, и после этого события (если дело не рассмотрено по существу) срок начинает исчисляться заново.

Последствия истечения срока давности

Прежде всего, кредитор не теряет право обратиться в суд – иск может быть подан и по истечении срока давности. Однако должник (ответчик по делу) получает право заявить о пропуске срока давности, и если он это сделает своевременно, суд откажет в удовлетворении иска по основанию истечения срока. Такое заявление можно подать в письменном отзыве на иск либо устно в ходе судебного заседания; суд применяет давность только по заявлению стороны – автоматически судья не в праве отказать по давности без ходатайства ответчика.

Важно, что возражение о пропуске срока давности должно быть заявлено каждым из ответчиков отдельно, если взыскание обращается к нескольким должникам солидарно. Заявление одного должника не защищает остальных. Если же ответчик не воспользуется своим правом и не заявит о давности, суд рассмотрит иск на общих основаниях, несмотря на формально истёкший срок.

С точки зрения материального права, истечение срока давности не прекращает самого долгового обязательства. Долг продолжает числиться за должником. Кредитор вправе напоминать о задолженности, требовать оплаты во внесудебном порядке, уступать долг коллекторам и т.д. Ограничение лишь в том, что ни суд, ни судебные приставы по заявлению кредитора не смогут принудительно исполнить такое требование, если должник воспользовался возражением о давности.

После истечения срока давности кредитор также ограничен в некоторых односторонних действиях. Например, недопустимо списание долга со счета должника в банке или обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке по истечении давности. Если же кредитор вопреки закону осуществит одностороннее списание денег после истечения срока, должник имеет право через суд взыскать эти средства обратно как неосновательное обогащение.

Отдельно стоит учитывать последствия для поручителей и гарантов по долгу. По общему правилу срок давности по требованию к поручителю такой же – 3 года с момента, когда у кредитора возникло право требовать исполнения от поручителя. Если основной долг не погашен и кредитор может обратиться к поручителю, срок исчисляется с этого момента. Однако, если срок исковой давности по основному обязательству истёк, это прекращает и обязанность поручителя. Иными словами, поручительство прекращается, когда кредитор утрачивает право взыскания с основного должника в судебном порядке.

Восстановление срока исковой давности

Для физического лица, в исключительных случаях, когда суд признаёт уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. Причины пропуска срока исковой давности могут признаваться уважительными, если они имели место в последние шесть месяцев срока давности, а если этот срок равен шести месяцам или менее шести месяцев – в течение срока давности (ст.205 ГК РФ).

Если истец-юрлицо пропустит срок исковой давности, его не восстановят независимо от причин пропуска. Это относится и к требованиям индивидуального предпринимателя, которые связаны с осуществлением им предпринимательской деятельности (п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ N 2 (2022), п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43).

Требования, на которые исковая давность не распространяется

Гражданское законодательство предусматривает изъятия, когда срок исковой давности не применяется вовсе (так называемые неимущественные или «вечные» требования). Перечень таких случаев установлен в ст. 208 ГК РФ. К основным требованиям, не имеющим срока давности, относятся:

• требования вкладчиков к банку о выдаче вкладов;

• требования о защите личных неимущественных прав и нематериальных благ;

• требования о возмещении вреда жизни или здоровью гражданина;

• иные требования установленные законом – вытекающие из семейных отношений, за исключением случаев, если срок для защиты нарушенного права установлен Семейным кодексом; установленные законом «О противодействии терроризму; «Об использовании атомной энергии»; Федеральный закон от 12.07.1999 N 162-ФЗ "О порядке перевода государственных ценных бумаг СССР и сертификатов Сберегательного банка СССР в целевые долговые обязательства Российской Федерации";

• требования собственника об устранении нарушений его прав, не связанных с лишением владения (негаторный иск). Гражданский кодекс не устанавливает срок исковой давности именно для требований о признании права собственности. Не относит он их прямо и к требованиям, на которые исковая давность не распространяется. Но исходя из конкретных обстоятельств и оснований, по которым заявляются требования, вопрос о применении исковой давности может решаться по-разному. Требование о признании права собственности на имущество, которое не выбывало из владения истца, может рассматриваться как требование, аналогичное требованию собственника или иного владельца об устранении всяких нарушений его прав. На него исковая давность в силу ст. 208 ГК РФ не распространяется (Постановления Президиума ВАС РФ от 06.11.2007 N 8665/07, от 21.09.2010 N 6436/09). А вот если собственник требует не только признать право собственности на имущество, но и истребовать его из чужого незаконного владения, на такое требование распространяется общий трёхлетний срок исковой давности.

Подавляющее большинство требований о взыскании задолженности не попадает в этот перечень. Денежные обязательства, вытекающие из договоров, займов, услуг, поставок, кредитов и проч., всегда ограничены сроками давности.

Сравнение ключевых аспектов срока исковой давности

Основание/Ситуация	Срок давности	Начало течения	Примечание
Общий срок по денежному обязательству	3 года	Со дня просрочки исполнения обязательства	Ст. 196, 200 ГК РФ
Периодические платежи (аренда, кредиты, ЖКХ)	3 года	Отдельно по каждому просроченному платежу	Требуется расчёт по каждой сумме
Отсутствие срока в договоре	3 года	С момента предъявления требования и истечения 30 дней	Ст. 314 ГК РФ
Проценты, неустойка	3 года	С момента каждой просрочки начислений	Давность по дополнительным требованиям отсчитывается отдельно
Ипотека, залог	до 10 лет	С даты нарушения основного обязательства	Удлинённый срок применяется по специальным нормам
Смерть должника, требования к наследникам	3 года	С момента наследства	Спорные сроки
Прерывание срока (признание долга, частичная оплата)	Новый срок	С момента признания/платежа	Срок начинается заново, ст. 203 ГК РФ
Приостановление (форс-мажор, мораторий, медиация и др.)	Удлиняется	Отсчёт возобновляется после устранения оснований	Ст. 202 ГК РФ
Иск к поручителю	3 года	С момента возникновения права требования	По истечении срока по основному долгу обязательство поручителя прекращается

Практические рекомендации и выводы

В заключение подчеркнём: срок исковой давности при взыскании задолженности составляет три года в общем случае и является важным фактором в деятельности организаций, связанных с кредитованием и расчётами. Если Вы не уверены в правильности расчёта срока давности или столкнулись со спорной ситуацией, лучше проконсультироваться с юристом. Квалифицированный специалист поможет учесть все тонкости законодательства и судебной практики, чтобы выработать верную стратегию взыскания долга или защиты от необоснованных требований. Вопросы исковой давности довольно сложны, но грамотное их использование позволит юридическим лицам эффективно отстаивать свои интересы и избегать лишних потерь.