Открытие счёта в China Construction Bank

1. Иностранные компании с регистрацией в Китае

Основной категорий клиентов, с которыми банк работает охотно, являются юридические лица, зарегистрированные на территории КНР в одной из форм:

• WFOE (100% иностранный капитал);

• совместное предприятие (JV);

• представительство иностранной компании.

Для таких компаний банк предоставляет возможность открытия юаневого и валютного счёта, подключения к интернет-банкингу, получения корпоративных карт и оформления платёжных поручений через SWIFT.

2. Иностранные юридические лица без регистрации в КНР (NRA-клиенты)

China Construction Bank в редких случаях открывает счета нерезидентам (NRA-счета). Для этого необходимо:

• наличие действующего контракта с китайским партнёром;

• полная прозрачность структуры собственности;

• одобрение на уровне соответствующего департамента банка.

Функционал NRA-счетов ограничен, чаще всего используется для получения и перевода средств в рамках конкретных экспортно-импортных операций.

Корпоративный счёт

Открытие корпоративного счёта возможно только для компаний, зарегистрированных на территории Китая. Основные условия:

• наличие бизнес-лицензии (Business License);

• действующий юридический адрес (офис);

• печать компании;

• личное присутствие директора или законного представителя при подаче заявки;

• готовность предоставить договоры с китайскими контрагентами (по запросу).

Счёт может быть открыт в юанях (CNY) и в иностранной валюте (чаще USD), при условии прохождения валютного контроля SAFE.

NRA-счёт (Non-Resident Account)

Возможность открытия NRA-счёта рассматривается индивидуально. Требования:

• подписанный контракт с китайской компанией;

• обоснование характера расчётов;

• полный пакет легализованных учредительных документов;

• доверенность, если подача осуществляется через представителя.

Сроки и решение зависят от политики конкретного отделения и загруженности комплаенс-отдела.

Для компаний, зарегистрированных в КНР

Для NRA-клиентов (нерезиденты)

1. Комплаенс и KYC

Банк проводит глубокую проверку клиента: анализирует структуру компании, бенефициаров, источники средств и цели открытия счёта. В ряде случаев могут запрашиваться:

• бухгалтерская отчётность;

• бизнес-план;

• описание предполагаемых операций;

• дополнительная информация о контрагентах.

2. Внутренние проверки и срок рассмотрения

Заявки проходят несколько уровней согласования, включая:

• первичную проверку документов на приёме;

• рассмотрение в отделе комплаенс;

• финальное одобрение со стороны руководства отделения.

Срок рассмотрения может составлять от 2 до 4 недель, в зависимости от сложности профиля клиента.

3. Языковой барьер и сопровождение

В отделениях, работающих с иностранцами, возможна консультация на английском языке. Однако в большинстве случаев заполнение форм и подача документов требует:

• знания китайского языка;

• наличия переводчика или представителя;

• предварительной подготовки всех материалов.

4. Возможности после открытия счёта

• Подключение к системе интернет-банкинга (доступна англоязычная версия);

• Получение дебетовой карты UnionPay;

• Доступ к международным переводам через SWIFT и CIPS;

• Возможность открытия второго счёта в валюте при прохождении процедур валютного контроля SAFE.