7 способов расчётов с Китаем в 2026 году

На текущий момент в работе с китайскими контрагентами можно выделить 7 рабочих способов проведения платежей:

1. Переводить средства через российские подразделения китайских банков (Bank of China, ICBC).

2. Проводить платежи внутри филиальной сети российских банков в Китае (VTB Shanghai).

3. Использовать региональные банки с прямыми корреспондентскими счетами в банках провинций КНР.

4. Выстраивать расчёты через дочерние структуры в «третьих» странах (транзитные платежи через СНГ).

5. Организовывать внутренние расчётные контуры через счета нерезидентов внутри РФ.

6. Привлекать платёжных агентов (торговые дома) в дружественных юрисдикциях.

7. Использовать цифровые финансовые активы для трансграничных расчётов.

Ниже разберём специфику, преимущества и ограничения каждого метода.

Перевод средств через российские подразделения китайских банков (Bank of China, ICBC)

Данный метод остаётся базовым для расчётов по контрактам, которые не затрагивают санкционные ограничения или товары двойного назначения. Работа через российские «дочки» китайских банков (традиционно это «Бэнк оф Чайна» и «Ай-Си-Би-Си») строится на использовании национальной системы CIPS. Это позволяет проводить платежи в обход инфраструктуры SWIFT, что значительно снижает риск блокировки транзакции со стороны западных банков-корреспондентов.

Работа через этот канал требует максимальной прозрачности. Китайские финансовые структуры в РФ фактически выполняют функцию первичного фильтра для своих головных офисов. В текущих реалиях банки применяют политику «превентивного отказа», если сделка кажется недостаточно прозрачной или несёт риск вторичных санкций. На этапе предварительной проверки (пре-чека) плательщик обязан предоставить расширенный пакет сведений:

• детальное описание товара с указанием технических характеристик, фото изделий и ссылок на каталоги производителя;

• подтверждение конечного использования в формате гарантийных писем о том, что продукция не будет использована в оборонных или иных чувствительных целях;

• проверка контрагента в КНР и подтверждение готовности поставщика принять средства из РФ через систему CIPS-Russia.

При выявлении в инвойсах кодов ТН ВЭД «красной зоны» (группы 84 и 85 — оборудование, электроника, компоненты) банки отказывают в проведении платежа на этапе приёма документов. Использование этого канала целесообразно для оплаты продукции химической промышленности, текстиля, строительных материалов и ТНП, не имеющих потенциала двойного назначения.

Проведение платежей внутри филиальной сети российских банков в Китае (VTB Shanghai)

Работа через шанхайский филиал ВТБ позволяет замкнуть платёжный цикл внутри одного финансового института. Поскольку средства фактически не покидают периметр группы ВТБ (перемещение происходит между головным офисом в РФ и филиалом в Шанхае), такие транзакции защищены от блокировок со стороны третьих банков и систем мониторинга недружественных стран.

При выборе этого канала необходимо учитывать следующие факторы:

1. Внутренняя инфраструктура расчётов и отсутствие выхода в международные платёжные системы, что делает платёж невидимым для внешнего контроля.

2. Расширенные возможности по ТН ВЭД, позволяющие оплачивать категории товаров из «желтой» и частично «красной» зон, включая промышленное оборудование и комплектующие.

3. Значительные сроки открытия счетов для китайских контрагентов, которые в 2026 году могут составлять от 4 до 6 месяцев из-за высокой загрузки комплаенс-департамента шанхайского офиса.

4. Технические сложности для поставщика, связанные с последующим выводом средств со счёта в ВТБ Шанхай на счета в другие коммерческие банки Китая (так называемые межфилиальные переводы внутри КНР).

5. Требование к налоговому резидентству, при котором расчёты через этот канал наиболее эффективны, если и отправитель, и получатель являются клиентами одной банковской группы.

Использование VTB Shanghai целесообразно для крупных и регулярных поставок, где важна стабильность канала, а контрагент в Китае готов к прохождению длительной процедуры комплаенса в российском банке.

Использование региональных банков с прямыми корреспондентскими счетами в банках провинций КНР

В 2026 году банки второго эшелона (преимущественно Дальневосточного и Сибирского регионов) активно развивают прямые отношения с небольшими городскими и сельскими банками Китая (так называемые Rural Banks). Такие транзакции проводятся напрямую между двумя институтами, минуя крупные финансовые хабы Пекина и Шанхая, что снижает вероятность блокировки платежа на уровне центрального комплаенса КНР.

При использовании региональных банков необходимо учитывать следующие особенности:

1. Работа через прямые корсчета в юанях, что позволяет исключить из цепочки расчётов банки-посредники и систему SWIFT.

2. Лояльность к ТН ВЭД «жёлтой зоны», включая строительные материалы, запчасти для спецтехники и компоненты промышленного оборудования, которые блокируются крупными банками.

3. Локальный комплаенс-контроль, ориентированный на реальную торговую деятельность, а не на формальное соответствие спискам ограничений глобальных регуляторов.

4. Географическая привязка, при которой наиболее стабильно проходят платежи в адрес поставщиков, зарегистрированных в тех же провинциях Китая (например, Хэйлунцзян), где у российского банка открыты корсчета.

5. Ограниченная ликвидность, из-за которой региональные банки могут устанавливать лимиты на разовые переводы или требовать более длительного времени на покупку юаней на внутреннем рынке.

6. Риск «зависания» на стороне получателя, если банк поставщика в Китае не имеет прямого соглашения с российским банком и пытается провести платёж через крупный китайский банк-посредник.

Региональные банки — оптимальный выбор для регулярных торговых операций среднего объёма, когда важно избежать избыточного контроля со стороны федеральных банковских структур.

Организация расчётов через дочерние структуры в «третьих» странах (транзитные платежи через СНГ)

Метод основан на создании промежуточного звена в цепочке расчётов — компании в дружественной стране (чаще всего это Киргизия, Казахстан или Армения). Российская компания переводит средства своей дочерней или партнёрской структуре в СНГ, которая, в свою очередь, выступает плательщиком по контракту с китайским поставщиком. Для китайского банка такая транзакция выглядит как региональный платёж внутри торгового блока, что значительно упрощает комплаенс.

При реализации транзитных схем необходимо учитывать следующие факторы:

1. Маскировка российского происхождения средств, поскольку для конечного банка-получателя в Китае отправителем выступает резидент страны СНГ, не находящийся под санкционным давлением.

2. Необходимость реального экономического присутствия (substance), так как в 2026 году банки СНГ ужесточили требования и могут отказать в проведении платежа «пустым» компаниям без штата, офиса и локальных налоговых отчислений.

3. Сложность логистического подтверждения, при которой таможенные органы и банки могут требовать доказательства того, что товар физически перемещается через территорию страны-посредника или имеет к ней прямое отношение.

4. Риск вторичных санкций для банков СНГ, вынуждающий их запрашивать полные комплекты документов по сделке и иногда блокировать платежи за высокотехнологичное оборудование.

5. Дополнительные издержки на двойную конвертацию валюты и содержание зарубежной структуры, что может увеличивать стоимость транзакции на 2–4%.

6. Налоговые последствия, требующие внимательного изучения соглашений об избежании двойного налогообложения между РФ и страной транзита.

Транзитные платежи через СНГ подходят компаниям, которым необходимо сохранить «банковский» статус перевода для возмещения НДС, но при этом обойти фильтры прямого китайского комплаенса.

Организация внутренних расчётных контуров через счета нерезидентов внутри РФ

Данная схема предполагает использование счетов типа «Н» или обычных расчётных счетов в юанях, открытых китайскими компаниями в уполномоченных российских банках. Вместо отправки денег за рубеж российский покупатель переводит юани на счёт поставщика внутри РФ. Таким образом, движение средств происходит между двумя резидентами разных стран, но внутри одного банка или системы КЦР (Клиринговый центр расчётов).

При использовании внутренних контуров следует учитывать следующие моменты:

1. Полное отсутствие трансграничного движения валюты, что делает транзакцию невидимой для международных систем мониторинга и исключает риск «зависания» денег в банках-корреспондентах.

2. Использование локальной банковской инфраструктуры, где и плательщик, и получатель находятся в правовом и техническом поле РФ, что гарантирует моментальное зачисление средств.

3. Необходимость готовности китайского поставщика открыть счёт в российском банке и самостоятельно решать вопросы последующей репатриации выручки в КНР или её использования для закупа товаров в России.

4. Упрощённый валютный контроль, так как банк видит всю цепочку сделки внутри своей системы и не требует дополнительных подтверждений от иностранных финансовых институтов.

5. Возможность оплаты любых категорий ТН ВЭД, поскольку расчёт внутри РФ не подпадает под те же фильтры комплаенса, что и экспортный платёж в Китай.

Этот метод оптимален для работы с крупными китайскими экспортёрами, которые имеют представительства в России или заинтересованы в закупке российского сырья и продукции, создавая тем самым сбалансированный торговый оборот без вывода капитала.

Показать фото

Привлечение платёжных агентов в дружественных юрисдикциях

В рамках этой схемы российская компания заключает агентский договор с торговым домом, зарегистрированным в нейтральной юрисдикции (ОАЭ, Гонконг, Сербия или страны СНГ). Агент выступает в роли полноценного импортёра или финансового посредника: он принимает рубли или юани от российского заказчика и осуществляет оплату китайскому поставщику от своего имени.

При использовании платёжных агентов учитывайте следующие особенности:

1. Минимизация санкционного комплаенса, так как для китайского банка плательщиком выступает зарубежная компания с «чистой» историей, что практически исключает блокировки по кодам ТН ВЭД.

2. Высокая скорость проведения операций, при которой большинство платежей доходит до поставщика в течение 1–3 рабочих дней.

3. Возможность работы «в рублях» на входе, когда российская компания переводит национальную валюту агенту, а тот самостоятельно конвертирует её в юани или дирхамы для отправки в Китай.

4. Наличие собственной ликвидности у крупных агентов, что позволяет проводить платежи даже в периоды временных сложностей с лимитами у банков.

5. Значительные комиссионные издержки, составляющие в 2026 году от 2% до 5% от суммы инвойса, в зависимости от сложности категории товара.

6. Юридические риски, требующие тщательной проверки агента на предмет наличия реальной инфраструктуры, офисов и подтверждённого опыта работы с трансграничными переводами.

Этот метод является наиболее управляемым для разовых или срочных закупок, а также в ситуациях, когда прямой банковский перевод отклоняется из-за характера товара.

Использование цифровых финансовых активов для трансграничных расчётов

Расчёты в цифровых активах делятся на два основных направления: использование классических стейблкоинов (USDT) и работа с регулируемыми ЦФА, выпущенными на российских и международных блокчейн-платформах. После принятия поправок в федеральное законодательство (ФЗ-259), российские компании получили право легально использовать цифровые права для оплаты внешнеторговых контрактов.

При внедрении цифровых активов в финансовый контур важно учитывать следующие факторы:

1. Использование стейблкоинов для «быстрых» платежей, что обеспечивает моментальное зачисление средств поставщику в КНР (обычно в USDT или USDC) и исключает риск задержек на стороне банковских комплаенс-служб.

2. Работа в рамках Экспериментального правового режима (ЭПР), который позволяет российским импортёрам проводить легальную конвертацию фиатных средств в цифровые активы через лицензированных операторов обмена.

3. Применение обеспечённых ЦФА, стоимость которых привязана к реальным активам (золото, металлы или корзина валют), что минимизирует волатильность по сравнению с классическими криптовалютами.

4. Необходимость соблюдения «правила путешествия» (Travel Rule), требующего идентификации отправителя и получателя транзакции, что в 2026 году стало обязательным условием для легального использования блокчейн-платежей в бизнесе.

5. Риски блокировки адресов (кошельков) со стороны эмитентов стейблкоинов в случае попадания отправителя или посредника в международные санкционные списки.

6. Специфика бухгалтерского учёта, при которой цифровые активы отражаются на балансе как финансовые вложения или цифровые права, что требует особого подхода к формированию отчётности и расчёту налогов.

Использование цифровых активов наиболее эффективно для оплаты высокотехнологичного импорта и компонентов, по которым закрыты все традиционные банковские каналы.

Сравнение методов